理財規(guī)劃師考試之如何制定家庭理財規(guī)劃
2022-01-04點擊量:118
理財做得好,首先要有一個全盤規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃是指在全面考察收支狀況、家庭資產(chǎn)財務情況后,根據(jù)家庭風險承擔能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求,確定家庭理財目標,制定合理的家庭投資理財方案。下面給您介紹幾個理財規(guī)劃的一般定律:“4321定律”這個定律是針對收入較高的家庭,這些家庭比較合理的支出比例是:40%用于買房及股票、基金等方面的投資;30%用于家庭的生活開支;20%用于銀行存款,以備不時之需;10%用于保險。按照這個定律來安排資產(chǎn),既可以滿足家庭生活的日常需要,又可以通過投資保值增值,還能夠為家庭提供基本的保險保障!72定律”如果您存一筆款,利率是×%,每年的利息不取出來,利滾利,也就是復利計算,那么經(jīng)過“72/×”年后,本金和利息之和就會翻一番。舉個例子,如果現(xiàn)在存入銀行10萬元,利率是每年6%,每年利滾利,12(12=72/6)年后,銀行存款總額會變成20萬元!80定律”一般而言,隨著年齡的增長,進行風險投資的比例應該逐步降低。“80定律”就是隨著年齡的增長,應該把總資產(chǎn)的多少比例投資于股票等風險較高的投資品種。這個比例等于80減去您的年齡再乘以1%。比如,如果您現(xiàn)在30歲,那么您應該把總資產(chǎn)的50%[50%=(80-30)×1%]投資于股票;當您50歲時,這個比例應該是30%。家庭保險“雙十定律”家庭保險“雙十定律”告訴我們,家庭保險設定的合理額度應該是家庭年收入的10倍,年保費支出應該是年家庭收入的10%。例如,您的家庭收入有12萬元,那么總保險額應該為120萬元,年保費支出應該為12000元。房貸“三一定律”房貸“三一定律”是指,每月的房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜,否則您會覺得手頭很緊,一旦碰到意外支出,就會捉襟見肘。需要說明的是,這些小定律都是生活經(jīng)驗的總結,并非放之四海而皆準的真理,還是要根據(jù)個人的實際情況靈活運用。本文由培訓無憂網(wǎng)恒企會計課程顧問老師整理發(fā)布,更多課程信息可關注理財規(guī)劃師培訓或添加老師微信:15033336050...