理財(cái)規(guī)劃師為什么這么火熱

       如今，理財(cái)已經(jīng)成為一種群眾化需求，但是目前看來(lái)，我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)和商業(yè)機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足人們的個(gè)性化理財(cái)需求 目前我國(guó)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)已超越570億美元 ，并以每年10%~20%的速度快速增長(zhǎng)。 但是得到專業(yè)管理的資金卻不到10%， 可以說(shuō) 由于缺乏專業(yè)的指導(dǎo)，雖然人們的理財(cái)觀念在不斷的發(fā)展和進(jìn)步， 但是面對(duì)眾多的金融產(chǎn)品和投資渠道，他們往往還是舉棋不定 。一個(gè)理性規(guī)范的理財(cái)市場(chǎng)，至少應(yīng)該是一個(gè)專業(yè)的金融理財(cái)師，對(duì)應(yīng)三個(gè)家庭的理財(cái)規(guī)劃按照目前的理財(cái)市場(chǎng)來(lái)看，中國(guó)金融理財(cái)師遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠 算起來(lái)足足有20萬(wàn)人的缺口，而注冊(cè)特許理財(cái)策劃師的人才缺口則達(dá)到三百多萬(wàn)，理財(cái)師是一個(gè)專業(yè)性極強(qiáng)的職業(yè)， 不僅要有股票，基金，債券和外匯等專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備嫻熟的投資理財(cái)技巧 ，豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，還要有廣闊的視野和隨時(shí)把控國(guó)際國(guó)內(nèi)金融形勢(shì)的綜合素質(zhì) 。然而目前我國(guó)國(guó)內(nèi)院校還無(wú)法培養(yǎng)出足夠數(shù)量的專業(yè)理財(cái)師，再加上理財(cái)市場(chǎng)越發(fā)炙手可熱，理財(cái)規(guī)劃師的供需矛盾越來(lái)越明顯 。那些能夠提供量身定做理財(cái)服務(wù)的專業(yè)金融人士同樣也越來(lái)越搶手。

      30年前，美國(guó)金融業(yè)率先打破了銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)、法律等等各個(gè)獨(dú)立體系的理財(cái)人員的知識(shí)局限，要求理財(cái)規(guī)劃師能夠綜合地吸納金融業(yè)幾乎所有領(lǐng)域的知識(shí)和技能的精華，為客戶提供全面充分的理財(cái)服務(wù)。在從業(yè)方面，理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國(guó)理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬(wàn)美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國(guó)在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)制定財(cái)務(wù)計(jì)劃對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理，并通過(guò)不斷調(diào)整計(jì)劃實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)，以達(dá)到財(cái)務(wù)自由和財(cái)務(wù)尊嚴(yán)的最高境界。但如今理財(cái)手段多種多樣，理財(cái)創(chuàng)新工具層出不窮，而不同生命階段的人對(duì)金融工具的需求又各不相同，從現(xiàn)金流管理到保險(xiǎn)規(guī)劃，從投資規(guī)劃到稅收籌劃，從退休規(guī)劃到不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃，理財(cái)規(guī)劃變得日益復(fù)雜，專業(yè)性極強(qiáng)。隨著過(guò)去近30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口，僅北京市就有3萬(wàn)人以上的缺口。在中國(guó)，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國(guó)這一比例為58%。在《2005年全球財(cái)富報(bào)告》中，個(gè)人財(cái)富的概念由房產(chǎn)、汽車、銀行存款擴(kuò)展到了保險(xiǎn)、債券、股票、基金、古玩字畫(huà)、珠寶首飾等等，這讓普通百姓對(duì)于“財(cái)富”有了新認(rèn)識(shí)，由此，針對(duì)民眾的理財(cái)規(guī)劃師也逐漸引起了人們的關(guān)注。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果2003年被稱為信用卡元年，2004年是個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品元年，而2005年則可以稱為理財(cái)規(guī)劃師元年。2005年，理財(cái)規(guī)劃師啟動(dòng)國(guó)家認(rèn)證，規(guī)定欲取得理財(cái)規(guī)劃師資格或以理財(cái)規(guī)劃師名義執(zhí)業(yè)，必須通過(guò)理財(cái)規(guī)劃師準(zhǔn)入考試。同年11月初，首批42人通過(guò)考試獲頒國(guó)字號(hào)理財(cái)規(guī)劃師。那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬(wàn)美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬(wàn)港元，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃專家委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)劉彥斌認(rèn)為，國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間”。參考我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，不難預(yù)見(jiàn)理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師后，國(guó)內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。

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