理財(cái)規(guī)劃師考試之如何制定家庭理財(cái)規(guī)劃

      理財(cái)做得好, 首先要有一個(gè)全盤(pán)規(guī)劃。家庭理財(cái)規(guī)劃是指在全面考察收支狀況、家庭資產(chǎn)財(cái)務(wù)情況后, 根據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求, 確定家庭理財(cái)目標(biāo), 制定合理的家庭投資理財(cái)方案。下面給您介紹幾個(gè)理財(cái)規(guī)劃的一般定律：

“4321定律”

      這個(gè)定律是針對(duì)收入較高的家庭, 這些家庭比較合理的支出比例是: 40%用于買房及股票、基金等方面的投資；30%用于家庭的生活開(kāi)支；20%用于銀行存款, 以備不時(shí)之需；10%用于保險(xiǎn)。按照這個(gè)定律來(lái)安排資產(chǎn), 既可以滿足家庭生活的日常需要, 又可以通過(guò)投資保值增值, 還能夠?yàn)榧彝ヌ峁┗�本的保險(xiǎn)保障。

“72定律”

      如果您存一筆款, 利率是×%, 每年的利息不取出來(lái), 利滾利, 也就是復(fù)利計(jì)算, 那么經(jīng)過(guò)“72/ ×”年后, 本金和利息之和就會(huì)翻一番。舉個(gè)例子, 如果現(xiàn)在存入銀行10 萬(wàn)元, 利率是每年6%, 每年利滾利, 12 (12=72/6) 年后, 銀行存款總額會(huì)變成20萬(wàn)元。

“80定律”

      一般而言, 隨著年齡的增長(zhǎng), 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)該逐步降低�！�80定律”就是隨著年齡的增長(zhǎng), 應(yīng)該把總資產(chǎn)的多少比例投資于股票等風(fēng)險(xiǎn)較高的投資品種。這個(gè)比例等于80 減去您的年齡再乘以1%。比如, 如果您現(xiàn)在 30歲, 那么您應(yīng)該把總資產(chǎn)的50% [50%= (80-30) ×1%] 投資于股票; 當(dāng)您50歲時(shí), 這個(gè)比例應(yīng)該是30%。

家庭保險(xiǎn)“雙十定律”

      家庭保險(xiǎn)“雙十定律”告訴我們, 家庭保險(xiǎn)設(shè)定的合理額度應(yīng)該是家庭年收入的10倍, 年保費(fèi)支出應(yīng)該是年家庭收入的10%。例如, 您的家庭收入有12萬(wàn)元, 那么總保險(xiǎn)額應(yīng)該為120萬(wàn)元, 年保費(fèi)支出應(yīng)該為12000元。

房貸“三一定律”

      房貸“三一定律”是指, 每月的房貸金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜, 否則您會(huì)覺(jué)得手頭很緊, 一旦碰到意外支出, 就會(huì)捉襟見(jiàn)肘。

      需要說(shuō)明的是, 這些小定律都是生活經(jīng)驗(yàn)的總結(jié), 并非放之四海而皆準(zhǔn)的真理, 還是要根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況靈活運(yùn)用。

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